ВЫБЕРИТЕ СТРАХОВКУ ДЛЯ СВОЕЙ СЕМЬИ
ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Статьи
Контакты


Спекулятивный и моральный риск.

Существуют еще и такие понятия как спекулятивный и моральный риск. Первый из них связан с игрой на бирже или в казино, когда возможен не только проигрыш, т.е. материальный ущерб, но и выигрыш. А второй относится к случаю недобросовестного или нечестного поведения, наносящего тем самым ущерб.

Понятие морального риска обычно связано со страхованием. Хотя трудно дать удовлетворительное и достаточно общее определение, легко наглядно объяснить, в чем же заключается моральный риск. Приведем два примера. Известно, что люди чаще пользуются услугами медицинских учреждений, если соответствующие издержки полностью или частично покрываются медицинским страхованием. С другой стороны, при страховании помещения от пожара страховая сумма, превышающая его реальную стоимость, может явиться причиной поджога или, по меньшей мере, халатности, ведущей к пожару.

Таким образом, как отмечал К.Эрроу, страховой полис может менять поведение застрахованного, а тем самым и вероятности, на которых базируются расчеты страховых компаний. Однако моральный риск не обязательно является " продуктом криминального мышления", как это нередко утверждают страховщики. Отсутствие огнетушителей на фабрике может быть вызвано просто легкомыслием. Хуже, если владелец пообещал, что на фабрике будет достаточное число огнетушителей. Но речь идет о мошенничестве лишь в том случае, когда такое обещание было дано в обмен на снижение премии при страховании от пожара. Вообще, если застрахованный получает выгоду, нарушая страховой контракт, имеет место моральный риск. Мы вернемся к этому вопросу, где будет рассмотрено использование теории игр для определения "цены" морального риска.

Предпосылки возникновения перестрахования

Перестрахование

Сущность перестрахования

Собственное удержание цедента

Формы организации перестраховочных операций

Страхование и перестрахование

Застрахованный и выгодоприобретатель

Что такое риск?

Спекулятивный и моральный риск

Риск, подлежащий страхованию