ВЫБЕРИТЕ СТРАХОВКУ ДЛЯ СВОЕЙ СЕМЬИ
ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
Статьи
Контакты


Статьи: Страховой тариф

Страховой тариф является инструментом солидарной замкнутой раскладки ущерба между страхователями и играет чрезвычайно важную роль в организации страхования. В силу этого при получении страховой компанией лицензии на проведение страховой  деятельности, а затем при разработке новых видов страхования в Департамент страхового надзора представляется информация о страховых тарифах, об их структуре и о методиках их расчета.

Систему математических и статистических методов, используемых в процессе исчисления страховых тарифов, называют актуарными расчетами. Раньше к актуарным расчетам относилось исчисление страховых тарифов только по страхованию жизни, пенсий и на случай смерти, но на сегодняшний день это название распространилось и на расчеты по рисковым видам страхования.

Методология актуарных расчетов основывается на теории вероятности, демографии и долгосрочных финансовых исчислениях. Теория вероятности играет важную роль в силу того, что в основе страховых тарифов лежит вероятность реализации страховых случаев.

Данные демографии используются при дифференциации тарифов в зависимости от возраста страхуемых людей. Долгосрочные финансовые исчисления используются для исчисления размеров возможного дохода от инвестирования страховых резервов.

Основы теории актуарных расчетов были заложены в XVII в. в работах Д. Граунта, Яна де Витта и Э. Галлея. В 1662 г. была опубликована работа английского ученого Д. Граунта, в которой были обработаны данные о смертности людей и построена первая таблица смертности, отражающая зависимость смерти человека от его возраста.

Почти в это же время была опубликована работа голландского ученого Яна де Вита, в которой описывался метод исчисления страховых взносов в зависимости от возраста застрахованного и нормы роста денег.

Дальнейшее развитие теория актуарных расчетов получила в работах английского ученого Эдмона Галлея. Он определил основные функции таблиц смертности, исчислил вероятности дожития и смертности, ввел понятие средней продолжительности жизни, рассчитал тарифы по страхованию ренты. Разработанная Галлеем форма таблицы смертности используется в практике страхования до сих пор. На разработанную им методику опираются современные приемы расчета тарифов по страхованию жизни и пенсии. В XVIII в. большинство крупных математиков того времени внесло свой вклад в разработку теории актуарных расчетов.